درگاه‌های پرداخت برای پردازش امن تراکنش‌ها در فضای آنلاین ضروری هستند زیرا به مشتریان اجازه می‌دهند تا اطلاعات پرداخت خود را به صورت ایمن وارد و ارسال کنند. با افزایش فعالیت‌های آنلاین کسب‌وکارها وجود درگاه پرداخت امن و کارآمد برای محافظت از داده‌های مشتریان و جلوگیری از تقلب ضروری است.
در این مقاله کارکرد درگاه‌های پرداخت، مزایای آن‌ها و روش‌های انتخاب راه‌حل مناسب برای کسب‌وکارتان را بررسی می‌کنیم. این درگاه‌ها که پیش‌تر با فروشگاه‌های آنلاین شناخته می‌شدند، اکنون برای مشاغل خدماتی نیز بسیار مفید هستند که در پردازش پرداخت‌ها کمک می‌کنند. همچنین به بررسی نرم‌افزار سایت ساز وبکده و تأثیر آن بر افزایش درآمد کسب‌وکار شما می‌پردازیم.
درگاه پرداخت چیست؟
درگاه پرداخت فناوری است که توسط بازرگانان برای پذیرش پرداخت‌های نقدی و کارت اعتباری از مشتریان به کار می‌رود. این اصطلاح شامل هم دستگاه‌های کارتخوان فیزیکی هم سیستم‌های پردازش پرداخت در فروشگاه‌های آنلاین می‌شود.
چرا به درگاه پرداخت آنلاین نیاز داریم؟
تسهیل تراکنش‌ها: این درگاه‌ها به کسب‌وکارها اجازه می‌دهند تا تراکنش‌های مالی را بدون نیاز به تبادل فیزیکی پول به صورت آنلاین انجام دهند که این فرایند را ساده و سریع می‌کند.
افزایش دسترسی و فروش: با داشتن درگاه پرداخت، کسب‌وکارها می‌توانند به مشتریان در سراسر دنیا دسترسی پیدا کنند و محدودیت‌های جغرافیایی را از بین ببرند. این امر به افزایش فروش و رشد کسب‌وکار کمک می‌کند.
امنیت بالا: درگاه‌های پرداخت از فناوری‌های امنیتی پیشرفته برای محافظت از اطلاعات مالی و شخصی مشتریان استفاده می‌کنند تا از تقلب جلوگیری کنند و اطمینان دهند که تراکنش‌ها امن هستند.
راحتی مشتریان: مشتریان ترجیح می‌دهند در محیطی خرید کنند که پرداخت در آن آسان باشد. درگاه‌های پرداخت با ارائه گزینه‌های پرداخت متنوع، خرید را برای مشتریان آسان‌تر می‌کنند.
مدیریت مالی بهتر: درگاه‌های پرداخت امکانات مدیریت مالی و گزارش‌دهی را فراهم می‌آورند که به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا عملکرد مالی خود را بهتر تحلیل و برنامه‌ریزی کنند.
انواع درگاه های پرداخت اینترنتی
درگاه‌های پرداخت آنلاین به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند: درگاه‌های مستقیم و درگاه‌های غیر مستقیم (واسط). هر یک از این دو نوع دارای ویژگی‌ها، قابلیت‌ها، مزایا و معایب خاص خود هستند که برای استفاده‌های گوناگون مناسب‌اند که در ادامه به آن می‌پردازیم:
1. درگاه پرداخت مستقیم
درگاه‌های پرداخت مستقیم که توسط بانک‌ها به طور خاص برای کسب‌وکارهای آنلاین ارائه می‌شوند، مشتریان را بدون نیاز به واسطه مستقیماً به صفحه پرداخت مورد نظر بانک هدایت می‌کنند. این نوع درگاه‌ها که به عنوان PSP شناخته می‌شوند، تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می‌کنند و وظیفه طراحی صفحات پرداخت را بر عهده دارند. شاپرک یکی از نام‌های شناخته شده در این زمینه است. با استفاده از این درگاه‌ها مشتریان مستقیماً به سیستم بانکی متصل می‌شوند که این امر باعث می‌شود پرداخت‌ها بلافاصله در حساب فروشنده ثبت شوند.
2. درگاه پرداخت غیر مستقیم (واسط)
درگاه پرداخت واسط به عنوان یک میانجی بین کسب‌وکار شما و بانک عمل می‌کند: ابتدا پول به حساب شرکت پرداخت واریز می‌شود و سپس به حساب شما انتقال داده می‌شود. این نوع درگاه به شما اجازه می‌دهد تا بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک و انتظار در صف به سرعت درگاه پرداخت آنلاین فروشگاه خود را راه‌اندازی کنید.
تفاوت‌های درگاه پرداخت مستقیم و غیر مستقیم:
| ویژگی ها | درگاه پرداخت مستقیم | درگاه پرداخت غیر مستقیم |
| تسویه‌حساب | آنی | تأخیر دارد (معمولاً یک روز یا بیشتر) |
| نیاز به دانش فنی | بالا | کم |
| زمان فعال‌سازی | طولانی (ممکن است تا یک ماه طول بکشد) | سریع (چند ساعت تا یک روز) |
| هزینه‌های اولیه | ممکن است بالا باشد | نسبتاً پایین |
| کنترل | کنترل بیشتر بر فرآیند پرداخت | کنترل کمتر به دلیل وجود واسطه |
| پشتیبانی | ممکن است محدود باشد | اغلب دارای پشتیبانی خوب و گاهی ۲۴ ساعته |
| امنیت | بسیار بالا (بدون واسطه) | بالا اما با وجود واسطه، خطر نقض امنیتی افزایش می‌یابد |
| کارمزد تراکنش | کمتر | بیشتر |
نکته مهم در مورد درگاه‌های پرداخت: هم درگاه‌های مستقیم و هم غیر مستقیم تحت قوانین سامانه شاپرک فعالیت می‌کنند که این بدین معناست که از نظر امنیتی هر دو در سطح یکسانی قرار دارند. با این حال، تفاوت عمده‌ای که بین این دو نوع درگاه وجود دارد به نحوه برخورد آن‌ها با تلاش‌های کلاه‌برداری برمی‌گردد؛ پرداخت یارها (درگاه‌های پرداخت غیرمستقیم) در مقایسه با بانک‌ها (درگاه‌های پرداخت مستقیم) در شناسایی و رد تراکنش‌های مشکوک سریع‌تر عمل می‌کنند و توانایی دفع سریع‌تر این تراکنش‌ها را دارند.
4 درگاه پرداخت واسط برتر ایرانی با عملکرد بالا:
1- زرین پال
زرین‌پال به عنوان محبوب‌ترین و معتبرترین درگاه پرداخت واسط در ایران، خدمات متنوع و جذابی را به کاربران خود ارائه می‌دهد. با زرین‌پال شما می‌توانید بدون پرداخت کارمزد در اولین ماه، از درگاه پرداخت استفاده کنید و پس از آن تنها ۱ درصد کارمزد برای هر تراکنش پرداخت کنید.
زرین‌پال "زرین کارت" را نیز عرضه کرده است که به شما امکان می‌دهد تمامی امور بانکی خود را از طریق یک اپلیکیشن موبایلی انجام دهید. این درگاه همچنین "زرین لینک" را برای فروش آسان‌تر محصولات در شبکه‌های اجتماعی ارائه می‌دهد که کارمزد آن تنها ۲۰۰ تومان است و همچنین با ارائه تسهیلاتی مانند تقسیم مبلغ تراکنش‌ها بین شرکا و تسویه‌حساب سریع ۲۴ ساعته به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا به سرعت به منابع مالی خود دسترسی پیدا کنند. همچنین زرین‌پال ضمانت دوجانبه‌ای را ارائه می‌دهد که تا زمانی که محصول به دست مشتری نرسد، وجه به حساب فروشنده انتقال نمی‌یابد که این امر اعتماد متقابل بین فروشنده و خریدار را تقویت می‌کند. در صورت بروز هرگونه مشکلی، زرین‌پال امکان عودت فوری وجه را فراهم می‌آورد به طوری که می‌توانید به سرعت وجه را به مشتری بازگردانید.
2- پی پینگ
پی پینگ یکی دیگر از برجسته‌ترین درگاه‌های پرداخت واسط در ایران به کسب‌وکارها این فرصت را می‌دهد که درگاه پرداختی با برند خودشان داشته باشند. این شرکت با ارائه خدمات منحصر به فرد، توجه بسیاری را به خود جلب کرده است.
پی پینگ امکانات متنوعی را ارائه می‌دهد از جمله صدور فاکتور آنلاین، اپلیکیشن موبایلی و امکان پرداخت‌های اقساطی. همچنین ویژگی تسهیم را دارد که به تقسیم تراکنش‌ها بین شرکا کمک می‌کند. کارمزد تراکنش‌ها در پی پینگ برای مبالغ تا ۵ هزار تومان، ۱ درصد است. پی پینگ به دلیل امکانات متنوع و جامع، ارائه پلاگین‌ها برای سیستم‌های مدیریت محتوای مختلف مانند سایت سازها، نرم‌افزار فروشگاهی کامل و ارائه لینک‌های پرداخت برای فروشگاه‌های آنلاین به عنوان یکی از بهترین درگاه‌های پرداخت شناخته شده است. اما چالش‌هایی مانند استفاده از پنل‌های پولی برای دسترسی به تمام امکانات و کارمزد نسبتاً بالا نیز وجود دارد.
3- نکست پی
نکست پی به دلیل ارائه کارمزدهای بسیار پایین به یکی از محبوب‌ترین درگاه‌های پرداخت در ایران تبدیل شده است. این سرویس امکانات متنوعی برای راه‌اندازی درگاه پرداخت ارائه می‌دهد از جمله اتصال مستقیم به وب‌سایت یا اپلیکیشن، ایجاد لینک‌های مستقل برای هر محصول و طراحی صفحات پرداخت که کاربران می‌توانند مبلغ مورد نظر خود را وارد کنند که برای خیریه‌ها و سازمان‌های حمایتی بسیار مناسب است.
کارمزد نکست پی تنها ۱ درصد برای تراکنش‌های تا سقف ۸۰۰ تومان است و در صورت داشتن بیش از ۱۰ تراکنش روزانه، ممکن است شرایطی برای معافیت از پرداخت کارمزد وجود داشته باشد. همچنین این سرویس گزینه‌های پیام‌رسانی مانند پیامک و ربات تلگرامی را برای اطلاع‌رسانی فراهم می‌کند و امکان انتخاب برای کسر کارمزد از حساب فروشنده یا خریدار را می‌دهد. تسویه حساب‌ها ظرف مدت یک روز کاری انجام می‌شود و فعال‌سازی درگاه پرداخت تنها ۵ دقیقه زمان می‌برند.
4- رایان پی
این پلتفرم با ارائه درگاه‌های متنوع، پاسخگوی نیازهای گوناگون کاربران است و کارمزدهای بسیار مقرون‌به‌صرفه‌ای دارد؛ تنها ۱ درصد برای تراکنش‌هایی با مبلغ کمتر از ۶ هزار تومان. علاوه بر این، تسویه حساب‌ها در رایان پی به سرعت و تنها ظرف یک روز کاری انجام می‌شود.
مزایای رایان پی:
- ارائه درگاه‌های شخصی‌سازی‌شده، مناسب برای فروشگاه‌های مبتنی بر اینستاگرام و تلگرام.
- کارمزدهای اقتصادی برای تراکنش‌های انجام شده در شبکه‌های اجتماعی.
- امکان راه‌اندازی درگاه پرداخت در کمتر از دو ساعت کاری.
- ارائه افزونه‌های سازگار با سیستم‌های مدیریت محتوای گوناگون.
معایب رایان پی:
- فقدان اپلیکیشن موبایلی.
- طراحی سایتی که ممکن است برای برخی کاربران پیچیده و گیج‌کننده باشد.
با پایان یافتن بررسی بهترین درگاه‌های پرداخت، اگر کنجکاو هستید که چگونه می‌توانید درگاه پرداخت اختصاصی خود را ایجاد کنید، در ادامه مقاله برای کسب اطلاعات بیشتر با ما همراه باشید.
مراحل دریافت درگاه پرداخت:
مراحل دریافت درگاه پرداخت مستقیم
دریافت یک درگاه پرداخت مستقیم کمی متفاوت از درگاه‌های غیرمستقیم است و نیاز به دقت بیشتری دارد. اگر تصمیم دارید مستقیماً از بانک درگاه پرداخت بگیرید، مراحل زیر را باید دنبال کنید:
- آماده‌سازی وب‌سایت: وب‌سایت یا فروشگاه آنلاین شما باید کاملاً فعال و راه‌اندازی شده باشد.
- ثبت شرکت و مجوزها: باید یک شرکت ثبت‌شده داشته باشید و محل کسب‌وکار شما باید قانونی باشد. همچنین باید تمامی مجوزهای لازم برای فعالیت را دریافت کرده باشید.
- نماد اعتماد الکترونیکی: وب‌سایت شما باید دارای ای‌نماد یا نماد اعتماد الکترونیک باشد.
- رعایت قوانین: متعهد به رعایت تمام قوانین تجارت الکترونیک جمهوری اسلامی باشید.
- عدم ممنوعیت بانکی: نباید از نظر نظام بانکی کشور، ممنوعیتی برای فعالیت داشته باشید.
توجه داشته باشید که فرآیند دریافت درگاه ممکن است تا چند ماه زمان ببرد. بنابراین اگر به دنبال راه‌اندازی سریع‌تر کسب‌وکار آنلاین خود هستید، ممکن است استفاده از یک درگاه پرداخت واسط در ابتدا گزینه بهتری باشد.
مراحل دریافت درگاه پرداخت غیر مستقیم
دریافت درگاه پرداخت واسط بسیار ساده و راحت است و نیازی به حضور فیزیکی نیست. فقط کافی است به وب‌سایت پرداخت‌یار مورد نظر خود بروید و فرآیند ثبت‌نام را دنبال کنید.
- ثبت‌نام: ابتدا در وب‌سایت پرداخت‌یار ثبت‌نام کرده و حساب کاربری ایجاد کنید.
- احراز هویت: پس از ثبت‌نام، مرحله احراز هویت آغاز می‌شود که شامل بارگذاری مدارک شناسایی مانند کارت ملی و شناسنامه است. این مرحله معمولا سریع و بدون نیاز به مدارک پیچیده است.
- فعال‌سازی درگاه: پس از تأیید مدارک، آدرس وب‌سایت خود را وارد کرده و درگاه پرداخت برای شما فعال می‌شود. فعال‌سازی درگاه‌های واسط به سرعت انجام می‌شود و اتصال آن‌ها به وب‌سایت توسط پلاگین‌های ارائه شده توسط پرداخت‌یارها بسیار آسان است.
- پشتیبانی و راه‌اندازی: در صورت نیاز به کمک برای نصب و راه‌اندازی، می‌توانید روی پشتیبانی تخصصی پرداخت‌یارها حساب کنید تا به سرعت فروش خود را آغاز کنید.
با این روش ساده، می‌توانید به سرعت و بدون دردسر درگاه پرداخت واسط خود را دریافت و فعال کنید و کسب‌وکار آنلاین خود را به راحتی گسترش دهید.
جمع بندی
در این مقاله به بررسی عمیق درگاه‌های پرداخت مستقیم و غیر مستقیم پرداختیم و به شما نشان دادیم که کدام یک از این درگاه‌ها برای نیازهای مختلف بهترین عملکرد را دارند. با تحلیل دقیق، شما می‌توانید با اطمینان بیشتری تصمیم بگیرید که کدام درگاه را برای کسب‌وکار خود انتخاب کنید. همچنین ما شما را با فرآیندهای دریافت هر نوع درگاه آشنا کردیم.
- استراتژی پیشنهادی: بهترین رویکرد این است که از هر دو نوع درگاه بهره ببرید. این استراتژی به شما این امکان را می‌دهد که در صورت بروز مشکل در یکی از درگاه‌ها همچنان قادر به ادامه فعالیت باشید و فروشگاه شما دچار وقفه نشود.
- پیشنهاد عملی: توصیه می‌کنیم که ابتدا با درگاه‌های واسط شروع کنید که راه‌اندازی آن‌ها سریع‌تر و ساده‌تر است. سپس به مرور زمان و با رشد کسب‌وکارتان، برای دریافت درگاه مستقیم اقدام نمایید تا کنترل بیشتری بر تراکنش‌ها و امنیت مالی خود داشته باشید.
با این روش‌ها، شما می‌توانید اطمینان حاصل کنید که کسب‌وکار آنلاین شما همواره قادر به پذیرش پرداخت‌ها است و در عین حال از امنیت و کارایی لازم برخوردار باشد.
واتساپ
تلگرام
73233.webp)
